มหากาพย์ CFA ตอนที่ 10 : Claritas Investment Certificate : หลักสูตรแห่งความหวัง…เพื่อก้าวแรกสู่โลกแห่งการเงินอย่างมั่นใจ

สวัสดีค่ะ วันนี้เราก็ได้เดินทางมาสู่บทสุดท้ายของมหากาพย์ CFA กันแล้ว เชื่อว่าหลาย ๆ ท่าน คงจะเริ่มเห็นภาพได้อย่างชัดเจนขึ้นว่า

เส้นทางสายนี้ มีความคุ้มค่ากับการทุ่มเทแรงกายแรงใจ และเวลาที่ต้องเสียไปแค่ไหน แต่สำหรับชีวิตครูพิ้ง และ อาจารย์ปิยะ เราก็ต้องคงต้องขอยืนยันว่า เป็นการลงทุนลงแรงที่คุ้มค่าที่สุดที่ได้แสดงผลแห่งความเจริญก้าวหน้าแก่ชีวิตเราทั้งสองคน อย่างชัดเจนเมื่อสามารถผ่านหลักสูตรไปได้

แต่แน่นอนนะคะว่า ที่ครูพิ้งและอาจารย์ปิยะ ช่วยกันเล่ามาทั้งหมดเกี่ยวกับการสอบ CFA นั้น เราเน้นย้ำมาตลอดทางว่ามันไม่ใช่เรื่องง่าย ซึ่งย่อมจะมีกลุ่มคนสนใจ แต่ยังลังเลที่จะลองก้าวเข้ามาสู่ความท้าทายของหลักสูตร CFA นี้อยู่มาก เนื่องจากอาจยังไม่มั่นใจตัวเองว่า จะอ่านหนังสือ และ ทำความเข้าใจไหวหรือไม่ เนื้อหามันดูจะยากเกินไปสำหรับเรารึเปล่า โดยเฉพาะหลายๆท่านที่ไม่ถนัดด้านการคำนวนเลย หนีวิชาเลขมาตลอดชีวิต ขนาดตอนเรียนมหาวิทยาลัยก็ยังเลือกสายหรือเลือกคณะ ที่ไม่ได้หนักเรื่องเลข

แล้วอย่างนี้จะมาสอบ CFA ไหวได้ยังไง ถึงแม้จะชอบการหาความรู้ด้านการลงทุนก็เถอะ ?!?

นั่นเป็นเหตุผลหนึ่งที่ในช่วงที่ผ่านมาหลายๆคนต้องหันหลังให้กับการเรียนรู้ด้านการเงินไปอย่างน่าเสียดาย เพียงเพราะสอบ CFA ไม่ไหว หรือไม่ได้มีความจำเป็นที่จะต้องมีความรู้ทางการเงินลึกขนาดนั้น ทั้งๆที่จริงๆแล้วการมีความรู้ความเข้าใจทางด้านการเงินที่ถูกต้องนั้นสามารถช่วยให้คนเราเล็งเห็นโอกาสการสร้างผลตอบแทนและหาเงินสร้างฐานะที่มั่นคงขึ้นได้ตลอดเวลา และความรู้นี้ยังนำติดตัวไปใช้งานได้ทุกสถานการณ์ ไม่ว่าจะอยู่ที่ไหนในโลก

อย่างไรก็ตาม ในช่วงสองปีที่ผ่านมาก็ดูเหมือนจะมีความหวังสำหรับคนกลุ่มนี้ขึ้นมาอีกครั้งครับ เนื่องจากในปี 2013 CFA Institute ได้พัฒนาหลักสูตร ประกาศนียบัตรทางการเงินตัวใหม่ที่เรียกว่า Claritas Imvestment Certificate ขึ้นมา ซึ่ง ครอบคลุมเนื้อหาเบื้องต้นที่ของวิชาด้านการเงินเอาไว้อย่างครบถ้วน โดยอาจจะเปรียบได้ว่าได้ว่าเป็นเสมือนหลักสูตร Pre-CFA ที่สามารถช่วยเตรียมตัวผู้ที่สนใจเพื่อก้าวต่อไปสู่หลักสูตร CFA กันได้อย่างมั่นใจเลยทีเดียว

เป้าหมายตั้งต้นของการจัดทำหลักสูตร Claritas นี้ นอกจากจะมุ่งไปที่ผู้ที่สนใจหาความรู้โดยทั่วไปแล้ว ยังเกิดขึ้นเพื่อต้องการปรับจูนความเข้าใจทางด้านการเงิน แก่ผู้ที่ภาระหน้าที่การงานต้องเข้ามาเกี่ยวข้องกับสายการเงิน โดยอาจจะทำงานเป็นสายที่ส่งเสริมและสนับสนุนบริการ ให้กับธนาคาร บริษัทหลักทรัพย์ ที่ปรึกษาการเงิน หรือบริษัทจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ อาทิเช่น สายไอที สายกฎหมาย สายบัญชี สายนักลงทุนสัมพันธ์ ที่ เนื้อหางานหลักไม่ได้ทำเดี่ยวกับการเงินโดยตรง แต่จะต้องข้องแวะและให้บริการ กับลูกค้าที่มาจากสายการเงินตลอดเวลา ซึ่ง CFA Institute จึงตั้งคำถามว่า น่าจะเป็นเรื่องดี ถ้าคนจากต่างสายงานสามารถเกิดความเข้าใจที่ตรงกันและสื่อสารได้อย่างตรงประเด็น เพราะน่าจะช่วยส่งเสริมให้เกิดความราบรื่นในการทำงาน และ เป็นโอกาสสร้างความก้าวหน้าในหน้าที่การงานทางอ้อมอีกด้วย

ดังนั้น การจัดทำเนื้อหาในหลักสูตรจึงต้องมุ่งเน้นการให้ความรู้ด้านการเงินในลักษณะที่เข้าใจง่าย และ สามารถนำไปใช้งานได้จริง แก่ผู้ที่ไม่มีความรู้มาก่อน เป็นหลักค่ะ

หลักสูตร Claritas Investment Certificate นั้นจริง ๆ แล้ว  เป็นส่วนหนึ่งของ โครงการ  The Future of Finance  ที่ผู้ใหญ่ใน CFA Institute  ริเริ่มขึ้น  ด้วยเล็งเห็นว่า  วิกฤติเศรษฐกิจทั้งหลายที่เกิดขึ้นมาเขย่าขวัญคนทั่วโลกเป็นระลอก ๆ ในระยะหลังนี้ มักจะมีต้นตอมาจากฝั่งสถาบันการเงิน ซึ่ง มักจะมีความรุนแรงที่ส่งผลกระทบเป็นวงกว้างมากขึ้น เนื่องจากระบบการเงินของประเทศส่วนใหญ่ในโลกนั้นเชื่อมต่อกัน 24 ชั่วโมง ไม่มีการหยุดพัก

( Link สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับ Project นี้ค่ะ)

http://www.cfainstitute.org/learning/future/pages/index.aspx

ถ้ามีใครได้เคยดูภาพยนต์เรื่อง Margin Call ก็อาจจะพอเห็นภาพว่า จุดเริ่มของเหตุการณ์ครั้งล่าสุดในปี 2008 นั้นเกิดมาจากฝีมือของคนเพียงหยิบมือ ที่ไม่ได้ทำงานตามหน้าที่ ที่ได้รับมอบหมาย ภายใต้กรอบของจริยธรรม แต่กลับพยายามลักลอบทำธุรกรรมที่มีความเสี่ยงสูง เพื่อมุ่งสร้างผลกำไรสูงสุดในเวลาที่สั้นที่สุดเป็นหลัก โดยไม่คำนึงถึงผลกระทบทางลบใดๆที่จะตามมา จนส่งผลให้เกิดความผิดพลาดและความเสียหายต่อระบบการเงินทั่วโลกมากกว่าที่คาดคิดไว้

ในระดับคนทั่วไป ที่อาจคิดว่า ความรู้เรื่องการเงินไม่ได้มีความสำคัญ หรือยากเกินที่จะเรียนนั้น ก็มักจะไม่สามารถทราบถึงสิทธิของตนเอง หรือแยกแยะความแตกต่างของผลิตภัณฑ์ทางการเงินได้ ซึ่งเวลาติดต่อกับสถาบันการเงินได้ เราอาจจะเคยได้ยินหลาย ๆ ครั้งว่า หลายคนต้องการนำเงินไปฝากธนาคาร แต่กลับไปซื้อ กรมธรรม์ประกันชีวิต กลับบ้านมาแทน โดยที่ไม่ทราบ หรือ ในช่วงวิกฤตปี 2008 ที่ผ่านมาที่เราเคยได้ยินถึงเรื่องที่คนชราในฮ่องกงออกมาประท้วงธนาคาร เนื่องจากพวกเขานำเงินเก็บของตนไปซื้อผลิตภัณฑ์ทางการเงินด้วยเข้าใจว่าเป็นเงินฝากดอกเบี้ยสูง และ ต้องเสียเงินต้นไปทั้งหมดเนื่องจากสินทรัพย์ที่ผูกอยู่กับผลิตภัณฑ์ตัวนั้นแท้ที่จริงแล้วเป็นสินเชื่อบ้านที่มีการผิดนัดชำระหนี้ทั้งหมด

จากช่องว่างของความไม่รู้นี้เอง ทำให้อาชีพของมิจฉาชีพในยุคนี้แพร่ระบาด โดยเราพบว่ามีการพยายามนำเสนอรูปแบบการลงทุนในลักษณะต่าง ซึ่งถือว่าผิดกฏหมาย และไม่ได้รับอนุญาตจากธนาคารแห่งประเทศไทย มาหลอกขายตามห้างสรรพสินค้า และแนะนำว่าเป็นการลงทุนแบบใหม่บ้าง เป็นบำนาญบ้าง โดยพยายามให้ข้อมูลผิด ๆ ให้ผู้คนหลงเชื่อ หรือ แถมของแถมราคาแพงล่อใจ ซึ่งเรื่องนี้เอง พวกเราเคยเจอเป็นประสบการณ์ส่วนตัวมาหลายครั้งหลายครา และขอบคุณกับตัวเองทุกครั้งว่า ดีนะที่เรามีความรู้ด้านการเงินแบบรู้จริง ไม่งั้นคงจะต้องเสียรู้มิจฉาชีพพวกนี้เข้าซักวันแน่ ๆ เลยทีเดียว

เมื่อ CFA Institute เล็งเห็นว่า พวกเขาไม่สามารถที่จะควบคุมดูแลผู้คนทั้งหมดที่อยู่ในแวดวงการเงินให้ยึดมั่นในกรอบของจริยธรรมที่ดีได้ทั้งหมด เพราะมีเพียงสมาชิก CFA Charterholder และ CFA Candidate เพียงหยิบมือเท่านั้น ที่จะช่วยสร้างความมั่นใจได้ว่า พวกเขาจะต้องปฎิบัติและยึดถือเรื่อง จริยธรรมเป็นหลัก ที่จะรักษาผลประโยชน์สูงสุดของลูกค้าก่อนผลประโยชน์ส่วนตน และคอยระวังไม่ให้เกิดความขัดแย้งด้านผลประโยชน์ด้านอื่นๆตามมา ซึ่ง ทั้งนี้ทั้งนั้น จำนวนของ CFA Charterholder ทั่วโลกเองก็มีเพียง 100,000 กว่าคนเท่านั้น ซึ่งเป็นจำนวนที่น้อยมากเมื่อเทียบกับผู้ที่ทำงานอยู่ในสายการเงินทั่วโลก (น้อยกว่าคนจบปริญญาเอกอีก)  ภายใต้โครงการ The Future of Finance จึงเป็นจุดเริ่มต้นของการ จัดทำ ‘คำประกาศิตของนักลงทุน หรือ Statement of Investor Right’ คู่กับการจัดทำหลักสูตร Clartias Investment Certificate นี้ เพื่อมุ่งให้ผู้คนทั่วโลกตระหนักถึงสิทธิทางการเงินของตน และสามารถปกป้องต้วเองด้วยการมีความรู้ความเข้าใจด้านการเงินที่ถูกต้องให้ได้มากที่สุด ท้ายที่สุด CFA Institute หวังว่าจะพวกเขาจะเป็นพลักเล็กๆที่ช่วยเรียกความเชื่อมั่นและส่งเสริมความซื่อสัตย์ให้เกิดขึ้นในโลกของอุตสาหกรรมการเงินต่อไปในอนาคต

ย้อนกลับมาเรื่องเนื้อหาของหลักสูตร Claritas กันต่อนะคะ เนื้อหาที่จัดทำขึ้นไว้นั้น หลักๆจะเป็นการบรรยายภาพความเป็นมาของโลกการเงิน ที่มาที่ไป รวมไปถึงกลุ่มคน และบริษัทต่าง ๆทางการเงิน ที่เราเห็นกันทั่วไปนั้น ว่ามีความเกี่ยวข้องสอดคล้องกันแบบไหน ในหลักสูตรนี้  เราจะได้เห็นเครื่องมือในการวิเคราะห์เบื้องต้นที่จะเป็นต้องใช้ และสามารถมาประยุกต์ใช้กับชีวิตประจำวันได้ทันที เช่น การคำนวนงวดผ่อนบ้าน จำนวนเงินที่สามารถกู้ได้ รวมไปถึงผลตอบแทนจากการลงทุนหรือการซื้อประกัน ว่าจริง ๆ แล้ว เราได้ผลตอบแทนเท่าไหร่กันแน่ โดยที่ไม่ต้องไปฟังคนอื่น

รวมไปถึงการแนะนำผลิตภัณฑ์ทางการเงิน และประเภทการลงทุนต่าง ๆ ที่มีอยู่ทั้งหมด ให้เรารู้จัก ในหมวดใหญ่ ๆ ไม่ว่าจะเป็น หุ้น หุ้นกู้ ตราสารอนุพันธ์ อสังหาริมทรัพย์ สินค้าโภคภัณฑ์ เช่น ทอง น้ำมัน สินแร่ หรือ สินค้าเกษตรกรรม) เป็นต้น

ถ้าถามพวกเราว่า มีหลักสูตรไหนอีกบ้างในโลกที่สามารถให้ความรู้พื้นฐานด้านการเงินแบบสากลที่ครบครับ น่าเชื่อถือ และเหมาะกับคนทั่วไป ในลักษณะนี้ ในวันนี้ ครูพื้งคิดว่า Claritas Investment Certificate น่าจะเป็นคำตอบที่ดีที่สุด เหตุผลคือ เพราะ นอกจาก CFA Institute แล้ว ยังไม่เคยมีใครในประเทศไหนออกมาจัดทำหลักสูตรพื้นฐานในลักษณะนี้เพื่อความเข้าใจที่ตรงกันทั่วโลกแบบนี้มาก่อนเลย มีแต่จัดทำขึ้นใช้สำหรับอุตสาหกรรมการเงินของประเทศตัวเอง ซึ่งมักจะมีความเหลื่อมล้ำทางลักษณะความซับซ้อนของผลิตภัณฑ์ทางการเงินต่างกันออกไปในแต่ละประเทศอยู่เสมอ

สำหรับหลักสูตรทางการลงทุนที่เห็นเปิดสอนกันดาษดื่นทั่วไปนั้น หลายๆคนไปลงเรียนเพราะมีความมานะที่อยากแสวงหาความรู้ โดยหวังจะลงเรียนการวิเคราะห์หุ้น แต่หลาย ๆ ครั้งกลับได้รับเพียงการบอกหุ้น ใบ้หุ้น หรือชวนไปร่วมลงทุน

และอีกหลาย ๆ ครั้ง เนื้อหาในการเรียนเน้นอยู่ที่ประสบการณ์ส่วนบุคคล โดยที่เนื้อหาหลักสูตรไม่ได้มีการจัดไว้อย่างเป็นระบบ หรือน่าเชื่อถือได้ว่า เป็นแนวทางมาตราฐานที่มืออาชีพเค้าใช้งานกันได้จริง ๆ ส่วนบางหลักสูตรนั้นกลับเหมาะสำหรับผู้ที่มีความรู้แล้วที่ต้องสามารถแยกแยะได้ว่า ข้อเท็จจริง (Fact) และความเห็นส่วนตัว (opinoin) นั้นต่างกันอย่างไร หลายๆครั้งที่คนเราไปหลงเชื่อ ๆ กันนี่ บางครั้งเป็นความเห็นส่วนตัวล้วน ๆ แล้วเราไปนึกเอาเองว่านั่นเป็นข้อเท็จจริง

นั่นเป็นเหตุผลหนึ่งที่พวกเรารู้สึกตื่นเต้นกับหลักสูตรนี้มาก และรับลูกจาก CFA Institute ด้วยความยินดี โดยในปี 2013 นี้ เราได้นำหลักสูตรนี้ เข้ามาจัดสอนในประเทศไทยเป็นโรงเรียนแรก ส่วนตัวครูพิ้งและอาจารย์ปิยะนั้น อยากให้คนไทยได้มีโอกาสเรียนกับหลักสูตรดีๆที่ได้มาตราฐานระดับโลกแบบนี้  โดยไม่ต้องกังวลว่าจะยากเกินความเข้าใจ มานานแล้วค่ะ เหมือนกับเป็นการเปิดโอกาสให้คนในวงกว้างได้สัมผัสกับความรู้ด้านการเงิน และ น่าจะช่วยจุดประกายทางปัญญาเพื่อต่อยอดให้กับคนได้อีกเป็นอันมาก

ใครที่อยากมีพื้นฐานแน่น ๆ เรื่องการเงิน นั้นน่าจะมาลองเริ่มต้นศึกษาเนื้อหาของหลักสูตร Claritas ดูค่ะ ที่เรากล้าเชียร์เต็มที่ก็เพราะหลักสูตรนี้ถูกออกแบบโดย CFA Institute ซึ่งเป็นองค์กรที่ก่อตั้งมายาวนานกว่า 50 ปี ที่ยึดถือเรื่องจริยธรรมอย่างสูงสุด และคัดกรองเนื้อหาที่ใช้งานจริง มาย่อยให้ง่ายต่อความเข้าใจ และ แน่นอนว่าพวกเราก็ย่อมจะต้องคัดกรองอาจารย์ CFA Charterholder ที่มีความรู้ความเข้าใจในการถ่ายทอดความรู้แก่นักเรียนในระดับเริ่มต้น เพื่อช่วยให้การเรียนเป็นไปอย่างสนุกและได้สาระ

หลังจากที่หลักสูตร Claritas Investment Certificate ได้เปิดตัวขึ้นอย่างเป็นทางการ ในหลาย ๆ ประเทศนั้น ก็ปรากฎว่าผู้สมัตรสอบหลักสูตร Claritas ส่วนใหญ่เชื่อกันว่า หลักสูตรนี้ ก็เป็นอีกทางเลือกหนึ่งที่จะเป็นใบเบิกทางที่จะเข้าสู่การทำงานในสายการเงิน เนื่องจากเป็นการพยายามหาความรู้และการรับรองในด้านการเงินที่เป็นทางการ และได้มีโอกาสทำความรู้จักกับ CFA Charterholder ในสมาคมของแต่ละประเทศ พวกเขาจึงถือว่าการเริ่มต้นเข้ามาสู่หลักสูตร Claritas Investment Certificate นี้เป็นการ Networking ที่ตรงเป้าหมาย โดยพวกเขาสามารถพาตัวเองเข้าไปสู่จุดศูนย์กลางที่จะสามารถได้รับความรู้และข่าวสารด้านการเงินแบบระยะประชิด

ก่อนจบมหากาพย์ CFA ตอนสุดท้ายนี้นะคะ พวกเราก็อยากจะบอกท่านผู้อ่านที่น่ารักว่า ไม่มีอะไรสายเกินไปที่จะเรียนรู้ เมื่อใดที่เราต้องการจะฉลาดขึ้น เราสามารถเริ่มต้นแสวงหาวิชาและอาจารย์ได้ตลอดเวลา แต่ควรพยายามเริ่มต้นให้ถูกที่ และควรฝึกฝนพื้นฐานให้แน่นไว้ก่อนจึงจะดีที่สุด เราจะได้มีความมั่นใจเพิ่มขึ้นเป็นลำดับ

สำหรับ การแนะนำหลักสูตร Claritas Investment Certificate เพื่อเป็นก้าวแรก สู่ความรู้ทางด้านการเงิน ในตอนนี้นั้นนะคะ ไม่แน่ว่า เมื่อเริ่มต้นก้าวแรกได้สำเร็จ หลักสูตรนี้ก็อาจจะนำพาเราไปสู่การสอบ CFA Level 1 เป็นลำดับต่อไป หรือการมีความรู้ทางด้านการเงินติดตัวเอาไว้นั้น อาจจะช่วยให้เรามีหน้าที่การงานที่ดีขึ้น หรือช่วยให้เราเกลียดการคำนวนหรือเลขน้อยลง หันมาสนใจศึกษาข้อมูลทางการเงินที่มีผลกับชีวิตเราโดยตรงให้ถ่องแท้ โดยที่เราจะมีความกล้าที่จะตัดสินใจ ไม่ต้องคอยแต่เชื่อตามคำแนะนำของคนอื่น หรือสามารถตัดสินใจลงทุนได้ด้วยตนเอง และแยกแยะคำแนะนำทั้งหลายรอบตัวได้ว่า อะไรจริง อะไรเท็จ

 

ก็อย่างที่ท่านเล่าจื๊อเคยพูดไว้แหล่ะค่ะ ว่า

A journey of a thousand mile begins with the first single step……

ชีวิตคนเรานี้ อ่ะไรก็เป็นไปได้ทั้งนั้น ขอให้เรามีก้าวแรกค่ะ ก้าวแรกจึงสำคัญที่สุด

ขอเป็นกำลังใจให้กับความพยายามของทุกๆคนในการแสวงหาความรู้อย่างไม่หยุดยั้งตลอดชีวิตด้วยนะคะ

ดัวยรักจาก ครูพิ้งและอาจารย์ปิยะ ค่ะ

ครูพิ้ง
Say Hello

ครูพิ้ง

Program Director at Pink School of Finance
เพราะครูพิ้งเชื่อในโอกาสที่จะเปลี่ยนชีวิตจากการส่งต่อความรู้ด้านการเงินให้กับผู้อื่น เมื่อ 5 ปีก่อน ครูพิ้งจึงทำการตั้งโรงเรียน Pink School of Finance ขึ้นเพื่อเปิดอบรมหลักสูตรการเงินบนพื้นฐานของหลักสูตรการลงทุนระดับโลกที่ชื่อว่า CFA เพื่อคนทุกระดับความรู้และพื้นหลัง และยังคงมุ่งมั่นที่จะบอกเล่าเรื่องราวดีๆของโลกการเงินผ่านตัวอักษรตลอดไปไปด้วยความสุขใจที่ได้จุดประกายความสำเร็จให้กับลูกศิษย์ทุกคน
ครูพิ้ง
Say Hello

Comments

comments

Author: ครูพิ้ง
Tags